“罰”字當頭！年內十餘家支付機構領罰單，高壓監管態勢不變

來源：北京商報

北京商報訊（記者⠥𛖨’™）開年以來，支付機構嚴監管態勢不改。2月18日，北京商報記者注意到，年內已有至少12家持牌支付機構遭到人民銀行處罰，處罰內容從警告到“雙罰”，還有機構最高被罰沒接近1200萬元。

就在2月14日，人民銀行青島市分行、人民銀行北京市分行公布最新行政處罰信息。其中，據人民銀行青島市分行披露，山東一通支付網絡科技有限公司（以下簡稱“一通支付”）因在發生危害網絡安全的事件時，未按照規定向有關主管部門報告，被人民銀行予以警告處罰。

人民銀行北京市分行發布的罰單顯示，開聯通支付服務有限公司（以下簡稱“開聯通支付”）領到一張百萬元級別的“雙罰”罰單，開聯通支付因與身份不明的客戶進行交易、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等三項違規行為，被處罰款118.85萬元。時任該公司總經理徐某祺對前述三項違規負有直接責任，被處罰款10.83萬元。

北京商報記者進一步查詢過往支付罰單發現，從處罰事項來看，圍繞支付交易的真實性，開聯通支付所涉的違規事宜是支付機構遭罰的“重災區”。而一通支付所涉及的違規事宜在過往則鮮有出現，盡管未有罰款這類實質性處罰，但監管對於“未報告危害網絡安全事件”予以警告，也被看作是釋放了新的信號。

在博通分析金融行業資深分析師王蓬博看來，《中華人民共和國網絡安全法》和《非銀行支付機構監督管理條例》都有明確規定，支付機構的網絡安全對於支付行業至關重要，關係到用戶資金安全、信息安全以及整個支付體係的穩定。一通支付因該事項被警告，表明監管層將網絡安全管理提升到了新高度。

“此次被罰也從側麵反映出支付機構網絡安全意識與管理不足，內部網絡安全管理製度不完善，沒有明確規定網絡安全事件的報告流程等。”王蓬博指出。

素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，這一罰單事由的出現，反映出監管部門對網絡安全事件的高度關注，也給其他支付機構敲響了警鍾，如有相關事件發生，應當及時、依規向主管部門進行報告。

除了前述兩家支付機構受罰外，年內還有多張支付罰單出爐。更早一點，中國人民銀行北京市分行一日公布9張行政處罰信息表，9家支付機構因違法行為被罰沒總額超2000萬元。其中，北京雅酷時空信息交換技術有限公司（以下簡稱“雅酷時空”）因8項違法行為，被警告，沒收違法所得475.16萬元，並處罰款724.08萬元，被罰沒共計1199.24萬元，是9家支付機構中被罰沒金額最多的支付機構，也是年內人民銀行針對支付體係開出的最大罰單。

此外，人民銀行廣東省分行披露，易聯支付有限公司因違反反洗錢業務管理規定被處罰款90萬元，時任公司董事長兼總經理潭某強對該違法行為負有責任，被處罰款3萬元。

針對罰單整改進度和後續合規計劃，北京商報記者向一通支付、開聯通支付以及雅酷時空等進行采訪，截至發稿，未收到相關公司回複。

除了罰單之外，支付行業從業機構也在持續出清中。截至2025年2月18日，人民銀行累計注銷99張支付牌照，其中年內便有3張牌照注銷，市場剩餘牌照數量僅剩172張。

蘇筱芮直言，支付行業監管仍處於高壓態勢。伴隨著監管頂層製度的日益完善和監管科技水平的精進，違規機構的“小動作”已難以藏身，發現一起、查處一起。後續，網絡安全、信息安全、數據保護等相關合規工作將成為監管考量的重點。

王蓬博則認為，支付行業新處罰原因的出現值得關注，既說明隨著技術的發展和業務的創新，支付行業的發展日新月異，也說明支付行業麵臨著新風險和新問題。而監管部門會持續關注並加強對這些關鍵領域的監管，相應的新罰單未來也會集中出現。預計反洗錢和商戶管理問題預計仍將占據最大比例，雙罰也仍然會是標配。